Займы на сегодняшний день предоставляют не только банки и МФО, но и физические лица. В последнем случае законодательство позволяет заключать не договор кредитования, а расписку. Но случаются ситуации, когда заемщик по каким-либо причинам не погашает долг. Процедура принудительного взыскания задолженности через суд занимает много сил и времени. В таком случае можно прибегнуть к более простому способу — продать расписку о долге физического лица третьим лицам, например — продать долг по расписке коллекторам.
Продажа долга физического лица по расписке — правила и условия
Продажа долга физического лица по расписке коллекторам — самый простой способ избавления от безнадежной просроченной задолженности. К этому методу кредиторы обычно прибегают, когда все попытки взыскать долг самостоятельно уже предприняты, и все они не принесли результата.
Что такое расписка и является ли она официальным документом
Расписка о долге — это документ, который подтверждает факт передачи денежных средств от одного лица другому.
Расписка может считаться официальным долговым документом при условии, что она правильно составлена и содержит следующую информацию:
- место и дату составления документа;
- ФИО и паспортные данные кредитора и заемщика;
- основания возникновения обязательств, например, договор займа, купли-продажи, аренды и пр.;
- описание параметров кредита: сумма, срок и порядок погашения, процентная ставка;
- подписи сторон соглашения.
Может ли физическое лицо продать долг по расписке?
Несмотря на то, что продажа долга по расписке физическим лицом может показаться с первого взгляда противоправным действием, на самом деле это не запрещено российским законодательством. Сделки данного типа регламентированы Гражданским кодексом РФ. Но нужно учесть, что они имеют ряд важных нюансов.
Какие законы регулируют передачу долга
Передача прав требования долга от одного лица другому регулируется ст.382 ГК РФ.
При проведении данной процедуры следует учитывать следующие обязательные условия:
- продажа задолженности возможна только при наличии просрочки по обязательным платежам;
- после передачи долга заемщику необходимо направить уведомление с указанием сведений о новом кредиторе и реквизитов, на которые следует вносить платежи по погашению задолженности;
- уведомление направляется по адресу проживания заемщика;
- при отсутствии письменного уведомления о смене кредитора должник вправе производить уплату на старые реквизиты.
Что влияет на стоимость выкупа долга физического лица по расписке
Обычно кредитор может получить по договору цессии плату в размере 10 – 15 % от суммы продаваемой задолженности. Но иногда эта плата может достигать и 50 – 80 %.
Стоимость выкупа зависит от следующих факторов:
- платежеспособность заемщика;
- размер задолженности;
- наличие или отсутствие исполнительного листа;
- залоговое обеспечение кредита;
- наличие у должника обязательств по другим действующим кредитам.
Кому можно продать расписку о долге: кто занимается скупкой таких долгов?
Выкупом долгов занимаются:
- кредитно-финансовые организации;
- юридические лица, в т. ч. коллекторские агентства;
- физические лица, кроме самого должника.
Можно ли продать долг физического лица по расписке коллекторам?
Коллекторские агентства наделены правом взыскания задолженности не только по договорам кредитования, но и по нотариальным соглашениям и распискам.
Как правило их основные условия заключаются в следующем:
- сумма долга — не менее 50 000 рублей;
- наличие у должника источника стабильного дохода;
- продажа долга со скидкой.
Коллекторы также обращают внимание на срок исковой давности. Если до момента его истечения остается мало времени, существует большой риск, что истребовать такую задолженность через суд не удастся.
Как показывает практика, коллекторы предпочитают работать с юридическими лицами, в первую очередь с финансовыми организациями, приобретая у них целые портфели долгов. Это намного выгоднее, чем работа с небольшой задолженностью по расписке.
Как продать долг физического лица по расписке
Чтобы продать долг по расписке, нужно:
- Найти покупателя. Для этого можно использовать разные источники информации, в т. ч. сообщения в интернете.
- Обратиться к подходящему покупателю с предложением приобрести долг. Для этого менеджеру компании необходимо сообщить полную информацию о характеристиках задолженности и предоставить документ, подтверждающий право ее требования.
- Дождаться решения покупателя.
- Договориться об условиях перевода долга. На этом этапе достигается договоренность о стоимости покупки.
- Составить и подписать договор цессии, после чего покупатель передает продавцу ранее оговоренную сумму и приобретает права требования задолженности.
Только после проведения всех юридических процедур и уведомления должника о смене кредитора коллекторы могут приступать к взысканию задолженности.
Как производится взыскание долга
Законные способы взыскания долгов коллекторами определены Федеральным законом №230-ФЗ.
Коллекторы вправе:
- Направлять должнику уведомления с требованием уплаты долга в письменной и электронной форме, а также в виде СМС-сообщений.
- Звонить должнику.
- Совершать визиты к заемщику по месту его жительства или встречаться с ним в общественных местах.
- Взыскивать задолженность в досудебном, приказном и судебном порядке.
Со стороны коллекторов недопустимы угрозы, запугивания, психологическое давление, звонки в ночное время, применение физической силы, порча имущества должника и т. п. В перечисленных случаях заемщик в вправе обратиться за помощью в прокуратуру или в полицию.
Продажа задолженности по кредиту под расписку физическими лицами вполне возможна и допускается законом. На первый взгляд такая сделка может показаться самым простым и быстрым способом избавиться от проблемного долга и вернуть свои деньги. Но это не всегда так. Чем безнадежнее задолженность, тем меньше вероятность выгодно ее продать. В таком случае кредитор получит лишь незначительную часть своих средств. Кроме того, при выборе покупателя нужно помнить, что сотрудничество с черными коллекторами незаконно. Следует выбирать только те агентства, которые внесены в государственный реестр. Ознакомиться с этим списком можно на сайте ФССП.
Загрузка ...
