Образец иска о взыскании долга по расписке и как его оформить

Расписка — это документ, который является доказательством факта передачи денег от одного лица другому. Обычно она составляется при заключении сделки по предоставлению займа между физическими лицами. Если одна из сторон безответственно относится к своим обязательствам и отказывается от возврата средств, вторая сторона может обратиться в суд для защиты своих прав и подать исковое заявление о взыскании долга по расписке.

Как взыскать задолженность по расписке — пошаговая инструкция

Чтобы защитить свои права и взыскать долг с заемщика, не желающего исполнять свои обязательства, рекомендуется подать заявление в суд. Порядок взыскания задолженности по расписке в судебном порядке состоит из нескольких шагов:

1. Изучение документов, подтверждающих возникновение задолженности.
2. Выяснение, не возбуждено ли производство по делу о банкротстве заемщика.
3. Подготовка и отправка претензии должнику.
4. Составление и подача заявления о выдаче приказа о взыскании задолженности в суд.
5. Защита своих интересов в суде.
6. Получение решения суда и исполнительного листа (или судебного приказа).
7. Исполнение решения суда, фактическое взыскание долга по договору займа или расписке, процентов, неустойки.

Равна ли долговая расписка договору займа

В некоторых случаях расписка сама по себе не является заменой договору кредитования. Если она только подтверждает факт передачи денег от кредитора заемщику, то она может быть использована исключительно в качестве приложения к договору. Но если в документ включены основные условия соглашения, расписка может быть квалифицирована как договор займа.

Статьей 808 ГК РФ определено, что если сумма займа в 10 и более раз превышает размер минимальной оплаты труда, договор кредитования должен быть оформлен в письменном виде. К нему может быть приложена долговая расписка, подтверждающая факт передачи денег. В Постановлении Верховного Суда РФ от 30.06.2006 №53-ад06-2 также указано, что договор займа может быть оформлен в виде расписки.

Долговая расписка приравнивается к договору, если она содержит следующие данные:

• информацию об истце и ответчике;
• дату составления документа;
• сведения об обязательствах заемщика, которые являются основанием требования кредитора по возврату задолженности;
• письменное подтверждение получения заемщиком средств.

На этапе изучения документов необходимо обратить внимание на следующие факторы:

1. Является ли расписка единственным и полноценным документом, либо она составлена в дополнение к договору для подтверждения факта передачи денег.
2. Указан ли в документах срок погашения задолженности. При наличии данной информации долг подлежит возврату в установленную дату. При отсутствии этих данных сумма займа подлежит погашению в течение 30 дней с момента предъявления кредитором соответствующего требования. Учитывая, что суды в таких ситуациях занимают разные позиции, рекомендуется при составлении соглашения внимательно отнестись к определению срока погашения задолженности.
3. Установлена ли договором процентная ставка за пользование заемными средствами и штрафные санкции за их несвоевременный возврат. Это оказывает прямое влияние на объем требований истца к ответчику, а также на порядок и особенности их предъявления.

Порядок составления иска и процедура взыскания задолженности по договору и по расписке схожи. Но во втором случае может потребоваться выяснение ряда факторов, не указанных в документе:

• размер процентной ставки по кредиту;
• размер штрафных санкций за несвоевременное погашение обязательств;
• размер неустойки за нарушение правил соглашения;
• сумма компенсации судебных расходов.

В чем особенности досудебного взыскания долгов физических лиц по расписке

Приоритетным способом решения споров по вопросам возврата займов считается претензионный порядок. Он позволяет сторонам сэкономить необходимые для судебного разбирательства время и деньги. Но при этом следует учитывать, что срок исковой давности взыскания задолженности приостанавливается на период проведения процедуры претензионного урегулирования.

В договоре займа может содержаться пункт о необходимости решения спорных ситуаций в досудебном порядке. При наличии данного условия перед подачей искового заявления рекомендуется обратиться к заемщику с претензией об истребовании суммы задолженности.

Заказчик может выполнить требования кредитора, заявленные в претензии, и погасить свои обязательства. В противном случае неудачная попытка решить спор мирным путем может быть использована истцом в суде в качестве дополнительного доказательства недобросовестности должника.

Является ли досудебный порядок обязательным этапом?

Досудебный порядок взыскания задолженности по расписке является обязательным в следующих случаях:

• данное условие оговорено в договоре;
• в расписке отсутствует информация о сроке возврата займа.

В остальных ситуациях кредитор вправе подать иск без выполнения претензионного порядка.

Как составить и отправить досудебную претензию физ. лицу

Единая форма досудебной претензии законодательно не установлена. Документ составляется в свободной форме в 2 экземплярах. Он должен содержать следующую информацию:

• данные сторон;
• описание условий предоставления займа, его параметров, и указание периода просрочки;
• указание срока, в течение которого задолженность подлежит погашению, и штрафных санкций, которые будут применены к нарушителю;
• предупреждение, что в случае непогашения обязательств дело будет передано в суд;
• реквизиты для платежа;
• формулировка: «Данная претензия носит характер досудебной, то есть является способом досудебного урегулирования спора»;
• перечень прилагаемых документов;
• дата составления претензии и подпись кредитора.

После истечения срока погашения задолженности, указанного в претензии, кредитор может подать заявление в суд. Если данный срок не установлен, иск подается через 30 дней после даты, указанной на почтовом штемпеле.

Можно ли взыскать долг переуступкой задолженности третьим лицам

Возможность переуступки долга третьим лицам предусмотрена статьями 382-390 ГК РФ. Данная сделка требует оформления договора цессии. На основании такого соглашения права на долг переходят к покупателю за определенную плату. Сделка может заключаться как на этапе досудебного урегулирования, так и после вынесения судебного решения.

Переуступка долга может быть совершена без согласия должника, что определено ст.382 ГК РФ. При этом ст.385 ГК РФ устанавливает требования по поводу уведомления заемщика о смене кредитора. Статьей 9 ФЗ №230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» определена необходимость сообщить об этом должнику в течение 30 дней.

Как взыскать долг по расписке в судебном порядке

Взыскание долга по расписке в судебном порядке помогает решить проблему, когда другие способы, например, направление должнику претензии, не приносят результата. Для этого необходимо составить и подать исковое заявление.

Этапы взыскания долга в судебном порядке

Процедура взыскания долга в судебном порядке состоит из следующих этапов:

1. Решение спора в приказном порядке. Это возможно, если должник не отрицает факт наличия задолженности, а сумма невыполненных обязательств, подлежащих взысканию, не превышает 500 тысяч рублей (ст.121 ГПК РФ). В таком случае дело рассматривается без судебных заседаний в упрощенном порядке. По результатам процедуры в течение 10 дней истцу выдается судебный приказ, который равнозначен исполнительному листу. Ответчик может оспорить его в течение 10 дней. В случае поступления возражений приказ отменяется. В таком случае кредитор вправе подать в суд исковое заявление.
2. Рассмотрение дела в порядке искового производства. Данная процедура применяется при наличии спорных ситуаций и при сумме задолженности более 500 тысяч рублей. Дело рассматривается в рамках ГПК РФ. В процессе принимают участие обе стороны и свидетели. Исполнительный лист можно получить через 30 дней после вынесения решения.
3. Передача судебного приказа или исполнительного листа в службу судебных приставов. Сотрудники ФССП возбуждают исполнительное производство и применяют меры по взысканию задолженности.

Какой срок давности для взыскания долга по расписке

Срок исковой давности по взысканию задолженности по займам установлен п.1 ст.196 ГК РФ и составляет 3 года с даты возникновения просрочки по платежам.

Он начинает исчисляться с даты:

• возврата задолженности;
• вручения требования о возврате долга, если дата погашения обязательств не определена договором;
• совершения должником действий, свидетельствующих о признании им наличия задолженности.

Подать иск можно и по истечении срока давности. Отказать в удовлетворении требований истца суд может только в том в случае, если ответчик заявит об истечении данного срока. Если заемщик не воспользуется этим правом, иск будет рассмотрен в общем порядке. Поэтому, если срок исковой давности истек, рекомендуется взвесить все риски возможности поступления возражений ответчика, чтобы избежать убытков в виде уплаты государственной пошлины.

Куда обращаться при взыскании долга по расписке — подсудность дела

Согласно ст.28 ГПК РФ, заявление подается по месту проживания ответчика, если иное не предусмотрено законодательством. Если адрес нахождения должника не известен, иск следует направить в суд по месту его последнего нахождения или по месту расположения его имущества.

На основании статей 23 и 24 ГПК РФ иски стоимостью менее 50 тысяч рублей рассматриваются мировым судьей, а более 50 тысяч рублей — городскими или районными судами. При подаче заявления с просьбой выдачи судебного приказа следует обращаться к мировому судье.

Как определить цену иска и сделать расчеты

Цена иска — это сумма требований истца к ответчику, выраженная в денежном измерении. Расчет данной величины является одним из обязательных пунктов искового заявления. Статьей 91 ГПК РФ данная обязанность возлагается на истца. От цены иска напрямую зависит подсудность дела и размер государственной пошлины.

Данная величина включает в себя сумму основного долга и всех процентов, которые кредитор намерен взыскать с заемщика, но не более, чем за 3 года.

Если впоследствии будет обнаружена ошибка в расчетах, или должник частично выполнит обязательства в добровольном порядке, изменить сумму иска можно путем подачи в суд заявления об уточнении исковых требований.

Какую сумму можно требовать по расписке

По расписке истец вправе предъявить к ответчику следующие требования:

• сумма основного долга;
• проценты за пользование займом;
• проценты за просрочку платежа;
• возмещение затрат на проведение процедур по взысканию задолженности, например, почтовые расходы на отправку претензии и др.;
• возмещение суммы, потраченной на уплату государственной пошлины;
• компенсация расходов на оплату юридических услуг;
• возмещение расходов на оплату проезда и проживания участников судебного разбирательства, связанных с явкой на судебные заседания.

Проценты за пользование займом по расписке

Расчет процентов за пользование займом по расписке производится в соответствие со следующими статьями Гражданского кодекса РФ:

1. По ст.809 ГК РФ для расчета процентов следует применять формулу: Общая сумма кредита х Срок займа (от даты получения средств до даты составления иска) х Размер процентной ставки (в % годовых) / 365.
2. По ст.395 ГК РФ для расчета процентов следует применять формулу: Сумма задолженности х Ставка Банка России, действовавшая в период просрочки / 365 х Количество дней просрочки. Информацию о размере ключевой ставки можно получить, посетив официальный сайт ЦБ России.

Рассмотрим пример расчета процентов по ст.809 ГК РФ.

Рассмотрим пример расчета процентов по ст.395 ГК РФ.

Можно ли требовать неустойку — проценты за просрочку возврата займа по расписке

В соответствие с положениями ст.811 ГК РФ «Последствия нарушения заемщиком договора займа», неустойку за просрочку платежей по займу можно требовать в следующих случаях:

1. Если размер штрафных санкций предусмотрен договором кредитования, истец может заявить требования по уплате неустойки наряду с основным долгом. Проценты начисляются со дня возникновения просрочки. Но нужно учитывать, что при поступлении соответствующего ходатайства от ответчика, судья может применить ст.333 ГК РФ, в результате чего размер неустойки может быть уменьшен.
2. Если размер штрафных санкций не указан в договоре, при расчете неустойки, согласно ст.395 ГК РФ, применяется ключевая ставка ЦБ РФ, которая действовала в период просрочки платежа.

Какие ограничения по требованию долга существуют

Законодательство не предусматривает ограничений в отношении требований долга. Но их размер может быть уменьшен по решению суда, если:

• сумма неустойки несоразмерна последствиям допущенного нарушения;
• размер штрафа, указанный в договоре, в 2 раза и более превышает ключевую ставку ЦБ РФ.

Возможно ли взыскание долга по расписке в долларах

В соответствие со ст.317 ГК РФ все требования должны быть указаны в исковом заявлении в российской денежной единице. Если в договоре кредитования обязательства отображены в иностранной валюте, при составлении иска следует перевести данную сумму в рубли по курсу, указанному в соглашении.

Если данные параметры не определены соглашением, то для перерасчета применяется официальный курс валют.

Какие документы подготовить для суда

К исковому заявлению следует приложить копии следующих документов:

• расписка и договор займа (при наличии);
• квитанции, подтверждающие перевод суммы займа от кредитора заемщику, или показания свидетелей;
• доказательства предъявления ответчику требования по возврату займа, если срок кредитования не указан в договоре;
• претензия досудебного урегулирования и документы, подтверждающие факт ее вручения ответчику;
• доказательства вручения копии искового заявления каждому участнику процесса;
• квитанция об уплате государственной пошлины;
• расчет процентов за пользование заемными средствами и неустойки;
• платежные документы, подтверждающие оплату судебных расходов, например, услуг юриста и др.;
• доверенность, оформленная на имя официального представителя истца (при наличии)

Как составить и подать исковое заявление в суд о взыскании денег по долговой расписке

При составлении искового заявления о взыскании задолженности по долговой расписке необходимо руководствоваться нормами ст.131 ГПК РФ.

Документ должен состоять из трех основных частей:

• вступительная;
• основная;
• заключительная.

В иске необходимо отразить следующую информацию:

• наименование суда;
• ФИО и контактные данные истца и ответчика;
• цена иска и размер уплаченной госпошлины;
• название документа, а именно, «Исковое заявление о взыскании долга по расписке»;
• описание условий и сроков кредитования;
• обстоятельства возникновения спора;
• информация о свидетелях;
• ссылки на соответствующие статьи Гражданского кодекса РФ;
• сведения о соблюдении претензионного порядка;
• список требований истца к должнику;
• перечень прилагаемых документов;
• дата составления иска и подпись заявителя или его официального представителя.

Образец искового заявления в суд о взыскании долга по расписке

Ниже мы собрали образцы заполнения и бланки необходимых документов.

Досудебная претензия по взысканию долга по расписке — бланк и образец заполнения

Образец заполнения:

Скачать образец искового заявления о взыскании долга по расписке (бланк)

Образец заполнения иска о взыскании долга по расписке

Иск о взыскании долга по расписке с процентами — образец

Компенсация судебных расходов в связи с подачей искового заявления о взыскании долга по расписке

В соответствие с нормами действующего законодательства, истец вправе требовать компенсацию судебных расходов с ответчика.

Можно ли взыскать судебные расходы с должника

Судебные расходы могут быть взысканы с ответчика в соответствие с ч.1 ст.98 ГПК РФ, если суд вынес решение по делу в пользу истца. Если иск удовлетворен частично, сумма судебных расходов делится между сторонами пропорционально.

Если судом принято решение о взыскании долга с заемщика, ответчик обязуется возместить истцу сумму госпошлины.

В соответствие со статьей 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой вынесено решение, возмещаются расходы на оплату услуг адвоката.

Как рассчитать госпошлину за взыскание долга по расписке

Размер государственной пошлины зависит от цены иска. Расчет производится в соответствии с нормами ст.333.19 НК РФ:

• до 20 000 руб. — 4 % цены иска, но не меньше 400 руб.;
• от 20 000 до 100 000 руб. — 800 руб. + 3 % суммы свыше 20 000 рублей;
• от 100 001 до 200 000 руб. — 3 200 руб. + 2 % суммы свыше 100 000 руб.;
• от 200 001 до 1 000 000 руб. — 5 200 руб. + 1 % суммы свыше 200 000 руб.;
• больше 1 000 000 руб. — 13 200 руб. + 0,5 % суммы свыше 1 000 000 руб., но не больше 60 000 руб.

Какие документы необходимы для компенсации судебных расходов

Для возмещения судебных издержек к договору необходимо приложить документы, подтверждающие данные расходы:

• договор с юристом;
• квитанции, подтверждающие факт расходования средств на оплату услуг адвоката, нотариуса, транспортные и почтовые издержки.

Как проходит судебный процесс

После получения искового заявления и ознакомления с обстоятельствами дела суд назначает предварительное заседание, в котором принимают участие стороны спора и свидетели. На данном этапе все участники процесса могут дать показания и предъявить ходатайства. При необходимости может быть назначена судебная экспертиза.

Следующим этапом является рассмотрение дела по существу. Стороны предъявляют свои доказательства. По результатам рассмотрения дела выносится судебное решение. В случае удовлетворения требований истцу выдается исполнительный лист для взыскания задолженности самостоятельно или с помощью приставов.

Процедура рассмотрения дела в исковом порядке занимает не более 2 месяцев. В некоторых случаях данный срок может быть продлен.

Будет ли дело рассмотрено при неявке должника в суд

Право сторон просить суд о рассмотрении дела без их участия определено ст.167 ГПК РФ. Копия судебного решения направляется им заказным письмом.
В случае неявки ответчика на заседание суд обязан уведомить его о том, что непредоставление доказательств и возражений с его стороны не является препятствием для рассмотрения дела по существу.

При отсутствии сведений о месте нахождения должника для защиты его прав назначается адвокат. В его полномочия не входит признание иска, заключение мирового соглашения и подача встречного искового заявления.

При наличии доказательств уважительной причины неявки ответчика разбирательство может быть отложено не более чем на 2 месяца.

Как взыскать долг через судебный приказ

Судебный приказ — самый быстрый способ взыскания задолженности через суд. Он применяется при сумме долга менее 500 тысяч рублей. Для этого следует обратиться к мировому судье по месту жительства ответчика.

Приказ оформляется в течение 5 дней с даты поступления соответствующего заявления. Решение принимается судьей единолично без судебного разбирательства и участия сторон.
Должник может оспорить его в течение 10 дней. В таком случае приказ отменяется. При отсутствии возражений со стороны ответчика документ вступает в законную силу и приравнивается к исполнительному листу.

Что делать, если судебный приказ отменили

В случае отмены приказа кредитор вправе подать в суд исковое заявление о взыскании задолженности. В таком случае дело подлежит рассмотрению в судебном порядке. Ранее уплаченная пошлина в размере 50 % от размера госпошлины, уплачиваемой при исковом разбирательстве, сохраняется. Истцу необходимо доплатить недостающую сумму.

В чем особенности взыскания по исполнительному производству

Главная задача исполнительного производства — правильное и своевременное исполнение судебных актов в целях защиты прав и интересов граждан.
Условия и порядок взыскания задолженности по исполнительному производству определены следующими законодательными актами:

• Конституцией РФ;
• ГК РФ;
• ФЗ №118 «О судебных приставах»;
• Положением о ФССП;
• нормативными актами Министерства юстиции;
• другими федеральными законами.

Как получить исполнительный документ

Для получения исполнительного листа необходимо дождаться даты вступления в силу судебного решения и подать в суд соответствующее заявление. Документ может быть выдан заявителю лично, его представителю при наличии соответствующей доверенности или направлен в службу судебных приставов. Желаемый способ получения исполнительного листа следует указать в заявлении.

Как взыскать долг по исполнительному листу

Чтобы начать исполнительное производство, нужно подать приставам по месту жительства должника исполнительный лист, заявление и реквизиты для перечисления средств. Производство будет возбуждено в течение 3 дней.

Должнику направляется постановление с требованием погасить долг в течение 5 дней. В случае уклонения им от уплаты обязательств приставы применяют меры по принудительному взысканию долга.

Как действовать, если должник не начал возвращать долг добровольно

Если должник отказывается от добровольной уплаты задолженности, приставы вправе:

• арестовать счета и списать с них сумму долга;
• производить удержания из заработной платы;
• взыскать исполнительный сбор в размере 7 % от суммы долга, но не менее 1 000 рублей;
• применить штрафную санкцию в размере от 1 до 2,5 тысяч рублей;
• ограничить выезд за пределы России сроком до 6 месяцев.

Ограничения по сроку на взыскание долга судебными приставами

Законодательством установлены следующие ограничения по срокам:

• предъявление документов к исполнению — 3 года с даты вступления судебного акта в силу (при наличии уважительных причин срок может быть восстановлен по ходатайству);
• исполнение требований — 2 месяца с момента возбуждения исполнительного производства (без учета приостановки производства, рассрочки и отсрочки взыскания, а также времени, потраченного на реализацию конфискованного имущества должника).

Порядок и особенности принудительного взыскания долга

Процедура принудительного взыскания долга состоит из нескольких этапов:

1. Возбуждение исполнительного производства (в течение 3 дней).
2. Направление постановления обеим сторонам: истцу и ответчику.
3. Предоставление должнику 5 дней на добровольное погашение задолженности и переход к принудительному взысканию в случае неуплаты.
4. Направление запросов об имуществе и доходах должника.
5. Вынесение решения об удержании средств из сумм доходов должника (не более 50 %) и применение других мер принудительного взыскания.
6. Арест и реализация имущества должника.
7. Закрытие исполнительного производства.

Если средств на счетах недостаточно для погашения обязательств, счета и карты должника могут быть заблокированы. В дальнейшем поступающие на них средства будут списаны.

Как взыскать долг переуступкой задолженности третьим лицам

Кредитор может переуступить право требования задолженности третьим лицам за определенную плату как в досудебном порядке, так и на этапе исполнительного производства. Для этого составляется договор цессии.

Если взысканием задолженности уже занимаются судебные приставы, новому кредитору необходимо подать заявление в орган ФССП с просьбой замены взыскателя на правопреемника.

Как должник может оспорить иск

Расписка является документальным подтверждением договора займа. Она не требует нотариального заверения, т. к. подпись заемщика сама по себе служит подтверждением факта передачи денег. Но в некоторых случаях иск о взыскании долга по расписке может быть оспорен должником.

В каком случае расписка может быть оспорена

Должник может оспорить расписку в следующих случаях:

1. Расписка была составлена под давлением, при стечении трудных обстоятельств или с нарушением требований законодательства.
2. Указанная сумма не была передана должнику или была передана не в полном объеме. В последнем случае договор будет считаться заключенным на фактическую сумму займа.
3. Имеется документальное подтверждение, что заемщик на момент заключения сделки был признан недееспособным.
4. Наличие ошибок в реквизитах, указанных в расписке.
5. Подпись на расписке фальсифицирована. В таком случае будет назначена почерковедческая экспертиза.

Когда расписка может быть признана недействительной

Расписка может быть признана недействительной, если должник докажет, что:

• сделка является мнимой, она не подразумевала фактическую передачу средств;
• расписка составлена под давлением, в следствие обмана, в результате применения насилия или угроз, на невыгодных условиях при стечении трудных обстоятельств;
• должник является недееспособным или дееспособным, но на момент заключения сделки находился в состоянии, когда он не мог осознавать свои поступки и их последствия;
• должник на момент составления расписки не достиг совершеннолетия;
• сделка заключена под влиянием существенного заблуждения.

Причины по которым суд может оставить иск без удовлетворения и как действовать

Иск может быть оставлен судом без удовлетворения, если:

• иск подан не по подсудности;
• отсутствует квитанция об уплате государственной пошлины;
• нарушен порядок подачи искового заявления;
• не соблюден порядок досудебного урегулирования (если в расписке не указан срок возврата задолженности);
• наличие ошибок в исковом заявлении;
• неверные ссылки на законодательные акты;
• основания признаны недостаточными или отсутствует предмет иска;
• истец отсутствовал на судебном заседании.

В случае отказа в рассмотрении иска суд направляет заявителю соответствующее определение. В таком случае истец вправе подать заявление повторно после устранения указанных недочетов. Он может также обжаловать определение а течение 15 дней после его вынесения.

Что делать, если в расписке не указан срок погашения долга

Если в расписке не указан срок погашения долга, кредитору в первую очередь необходимо направить заемщику требование погасить обязательства. Должник должен выполнить его в течение 30 дней. По завершении этого срока при отсутствии поступления средств кредитор вправе подать иск в суд.

Расписка — это документ, который подтверждает факт передачи заемных средств. При нарушении сроков их возврата кредитор может взыскать долг в судебном порядке. Процедура имеет ряд важных нюансов, которые необходимо учесть. При допущении ошибок суд может отказать в рассмотрении иска. В таком случае следует устранить все недочеты и подать заявление повторно.

 Загрузка ...