Как вернуть долг по расписке — способы и особенности взыскания денежных средств

Есть такое выражение: «Хочешь потерять друга – займи ему денег». Именно денежный долг чаще всего становится причиной плохих отношений между вчерашними родственниками и друзьями. Одни не помнят, что они вообще что-то занимали, другие утверждают, что изначально сумма была меньше. Избежать таких неприятных ситуаций поможет долговая расписка. Далее вы узнаете как происходит процесс взыскания долга по расписке с физического лица в досудебном порядке и через суд.

Зачем нужна расписка при возврате долга?

Долговая расписка – это бумага, которая, как правило, пишется от руки, однако в суде она станет ключевым доказательством того, что долг существует. Если речь идет о крупной сумме, документ может быть заверен нотариально. Но и без соблюдения данного условия он не теряет своей силы и принимается судом.

Сравнительная таблица — разница во взыскании долга по расписке и без

Как расписка должна выглядеть и что содержать?

Идеальные расписки встречаются крайне редко. Чаще всего самого наличия документа уже достаточно для того, чтобы считать его доказательством. Однако существует ряд обязательных пунктов, которые следует прописать, это:

• Подробная информация о заемщике и займодавце: ФИО, паспортные данные. Если в процессе участвует юридическое лицо, указать его наименование, ОГРНИП и ИНН.
• Сумма займа цифрами и прописью с указанием валюты.
• Полные условия, на которых выдан займ. Например, сумма отдана в долг (с обязательным возвратом) или в качестве аванса за услуги. Также необходимо указать, в течение какого срока долг должен быть возвращен (при рассрочке – размер платежа) и каким образом его следует вернуть (наличными на руки или банковским переводом на счет займодавца).
• Место и дата составления расписки.
• Подписи сторон с расшифровкой.

Пример того, как может выглядеть расписка о получении денег — бланк и заполненная форма:

Пример написанной от руки долговой расписки:

На какие моменты стоит обратить особое внимание:

• Расписку пишет сам заемщик, своей рукой, чтобы впоследствии у него не было шансов от нее отказаться. При возникновении сомнений это подтвердит почерковедческая экспертиза.
• В расписке обязательно должен быть прописан факт передачи денег: «заимодавец передал, а заемщик получил денежные средства», в противном случае суд может признать расписку безденежной и отказать в удовлетворении требования о взыскании долга.
• В документе должно быть прописано условие, что сумма передается в долг с обязательным возвратом, иначе сделка может быть признана безвозмездной.

Какие есть способы вернуть долг с физического лица по расписке?

Не отдают долг по расписке — что делать? Этим вопросом задаются многие кредиторы. Насколько быстро вы сможете вернуть свои деньги, зависит от того, насколько добросовестным окажется должник. Однако практика показывает, что даже лучшие друзья иногда долгов не помнят и возвращать их не собираются. Поэтому единственный действенный способ в данном случае – обращение в суд.

По этому принципу все методы воздействия на должников можно разделить на досудебные и судебные.

Досудебные предполагают возможность договориться без судебного разбирательства. Например, мирное решение. Чаще всего, когда дело происходит между близкими друзьями или родственниками, начинают именно с него – займодавец идет к должнику и на словах просит о возврате. При этом ему могут вернуть всю сумму или попросить отсрочку. Для этого заключается дополнительное соглашение, в котором прописывается новый срок возврата долга. Мирное решение имеет смысл только в том случае, если вы готовы пойти на уступки.

Более действенным методом служит предъявление официальных претензий. В документе необходимо указать требование о возврате денег (со ссылкой на законодательные нормы) и обозначить дальнейшие намерения – пойти в суд. Официальную претензию высылают заказным письмом по месту жительства должника.

Если в течение 30 дней с момента получения он не вернул деньги, начинается судебное урегулирование. Займодавец имеет право обратиться в суд общей юрисдикции или мировой суд. Мировой суд рассматривает дело очень быстро. На выходе гражданин получает судебный приказ, который имеет силу полноценного судебного решения и служит основанием для инициирования судебными приставами исполнительного производства. Аналогично в ФССП (то есть к судебным приставам) можно будет обратиться, если долговая расписка заверена нотариально. Для этого необходимо сдать пакет документов на проверку нотариусу и он выдаст соответствующую исполнительную надпись.

Особенности взыскания долга по расписке

Несмотря на то, что расписка является фактическим подтверждением наличия долга, иногда обязать должника вернуть деньги достаточно сложно. При досудебном урегулировании в ход идут просьбы и уговоры подождать еще немного, жалобы на плохое материальное положение и семейные обстоятельства. Если дело рассматривается в судебном порядке, гражданин старается спрятать все свое имущество, чтобы в дальнейшем его не отобрали в счет уплаты долга.

Обязательно ли сначала досудебное урегулирование?

Большинство юристов советует соблюдать досудебный порядок, поскольку при рассмотрении любых споров в законодательстве приоритет отдается схеме, в которой первым шагом является мирное решение вопроса. Однако это не является обязательным условием, поскольку Верховный Суд РФ в решении № 69-КГ19-11 назвал подачу искового заявления о взыскании задолженности частным кредитором автоматическим требованием возврата. Иными словами, если в деле участвуют юридические лица и индивидуальные предприниматели, досудебный порядок обязателен. В частных же спорах, которые представляют собой гражданские отношения между людьми, подобные формальности излишни.

Срок взыскания долга по расписке

Срок взыскания задолженности по расписке определяется общими правилами и составляет три года с момента, как истекла дата возврата. Если в расписке указаны проценты за пользование денежными средствами, для них устанавливается свой срок – три года с момента, когда заемщик должен был их выплатить.

Однако суд не имеет право отказать займодавцу, подавшему иск о взыскании задолженности старше трех лет, так как пропуск срока исковой возможен лишь по письменному заявлению должника. Кроме того возможны случаи, когда истец может восстановить свои права на долг, если на то есть уважительная причина. Также срок могут не признать пропущенным при наличии частичной оплаты или признании долга со стороны должника, доказанного в рамках судебного производства.

Стоимость услуг по возврату долга

Находясь в процессе взыскании долга, практически невозможно обойтись без сопутствующих расходов. Это могут быть:

• Госпошлина и юридические услуги при обращении в суд. К ним относятся индивидуальные консультации и помощь в составлении заявления, стоимостью в пару тысяч рублей, или полное юридическое сопровождение процесса, которое обойдется уже в разы дороже.
• Законный представитель. Вариант для тех, кто не имеет времени ходить по судам. Стоимость услуг адвоката зависит от уровня его профессионализма и востребованности. Кто-то берет 5 000 рублей, а кто-то – 50 000 рублей и выше.
• Услуги коллекторского агентства. Нечасто, но частники к ним тоже обращаются. При этом коллекторам потребуется отдать определенный процент от взысканного по расписке долга. Он может быть достаточно большим и достигать 50%.
• Услуги нотариуса. Если расписка заверена нотариально, проще всего сдать на проверку нотариусу пакет документов и получить исполнительную надпись (своеобразный аналог исполнительного листа для судебных приставов). Стоимость процедуры складывается из нотариального тарифа в виде определенного процента от суммы долга плюс правовые работы.

Возможно ли взыскание долга, если расписка не оформлялась?

Без расписки взыскать долг возможно. Однако это займет гораздо больше времени и сил, поскольку суду нужно будет предоставить обширную доказательную базу – привести свидетелей, подтвердить факт передачи/перевода денег. Поэтому когда вы даете в долг, обязательно оформляйте расписку, или будьте морально готовы к тому, что ваши деньги станут своего рода благотворительностью.

Досудебное взыскание долга по расписке

При гражданских спорах досудебный порядок желателен, но не обязателен. Единственная ситуация, когда без него не обойтись – в тексте расписки указано, что без предварительного направления претензии должнику займодавец не имеет права обращаться в суд.

Мирное решение вопроса — переговоры с должником

Крайне редко удается получить деньги с должника без судебного разбирательства и решить вопрос с помощью мирных переговоров. Если человек намерен отдать долг, он сделает это вовремя или по первому напоминанию. Если нет – заставить его крайне сложно. Должник бесконечно будет требовать все новых и новых уступок, и в конце концов вынудит займодавца простить ему долг или обратиться в суд.

Направление официальной претензии должнику

Тем займодавцам, у которых пока нет желания судиться, предлагается написать официальную претензию о возврате долга по расписке. Это более действенный метод. Чаще всего он применяется, когда должник не выходит на контакт.

Что для этого требуется:

• Правильно составить текст претензии. Обязательно включить в него полный расчет суммы, подлежащей возврату (прибавить проценты, штрафы, если они есть), и указать, что следующим шагом станет обращение в суд.
• Передать претензию одним из способов: лично (обязательно взять с должника подпись о получении), заказным письмом с описью вложения, по электронной почте (если такой способ связи указан в расписке).
• По истечении 30 дней (если никакой реакции не последовало) обратиться в суд.

В самой претензии также стоит указать конкретный срок, в который вы ждете от должника возврат средств. В противном случае он будет постоянно затягивать процесс, что в конце концов может привести к истечению срока исковой давности.

Передача долга третьим лицам, коллекторским агентствам, для оформления договора переуступки права требования

Самый неприятный для должника способ, но он также имеет место быть – переуступка права требования третьим лицам (коллекторам). Намного охотнее коллекторские агентства работают с банками, однако частный долг им также можно продать.

Поскольку коллекторы берут за свою работу определенный процент от возвращенного долга (в данном случае он достаточно велик – 40-50%), обращаться к ним стоит только тогда, когда сумма долга внушительная, вернуть ее нужно быстро, а сам должник имеет средства, но не хочет их отдавать. В противном случае мероприятие не имеет никакого смысла.

Взыскание долга по расписке в судебном порядке

Судебное разбирательство инициируется по заявлению займодавца о принудительном взыскании долга. Рассмотрение такого дела возможно в рамках мирового суда (через приказное производство) и суда общей юрисдикции (через исковое производство). Однако в случаях, когда расписка заверена нотариально, можно пойти и по третьему пути – получить исполнительную надпись у нотариуса и обратиться с ней сразу в службу ФССП.

Взыскание долга, когда есть договор займа, заверенный нотариусом

Самый идеальный вариант для займодавца – оформить договор займа и заверить его у нотариуса. Изначально процесс может показаться долгим и сложным, но именно этот путь в дальнейшем поможет сэкономить время и деньги, если должник вдруг откажется платить.

Порядок действий по оформлению договора займа и возврата денег через нотариуса:

1. Заключить договор и заверить его у нотариуса, оплатив услуги исходя из нотариального тарифа и стоимости правовых работ.
2. Как только становится понятно, что установленный на возврат долга срок истек, а должник добровольно ничего выплачивать не собирается, необходимо отправить ему по почте (заказным письмом) уведомление о задолженности.
3. Через 14 дней принести нотариусу пакет документов: договор займа, заявление на совершение исполнительной надписи (с указанием банковских реквизитов займодавца), почтовую квитанцию об отправке уведомления должнику и расчет суммы долга (с процентами и штрафами, которые прописаны в договоре).
4. Оплатить услуги нотариуса. В данном случае они рассчитываются так: нотариальный тариф 0,5% от суммы долга (не более 300 000 рублей) плюс стоимость правовых работ (ее можно посмотреть на сайте нотариальной конторы).
5. Исполнительная надпись оформляется на копии договора займа. Фактически она имеет силу судебного решения и в дальнейшем передается судебным приставам для принудительного взыскания долга.
6. Нотариус самостоятельно уведомит должника в течение 3-х рабочих дней. Оплата его услуг прибавится к общей сумме, которую должник должен будет вернуть.

Главная сложность состоит в том, что исполнительную надпись (как и судебный приказ) можно отменить. Как только должник поймет, что займодавец решил обратиться к нотариусу, он может направить иск в суд о признании договора займа недействительным или выслать встречное письмо о том, что намерен оспорить ситуацию в судебном порядке. Таким образом, возникнет гражданский спор. На основании этого исполнительная надпись может быть отменена. Поэтому юристы при составлении уведомления советуют не указывать факт обращения к нотариусу.

Судебный приказ на взыскание долга по расписке (долг до 500 тыс. рублей)

По сравнению с исковым производством в судах общей юрисдикции рассмотрение дела в приказном порядке через мировой суд производится быстрее и проще. Судебный приказ одновременно выполняет 2 функции: решения суда и исполнительного листа для судебных приставов.

Порядок действий при взыскании долга через судебный приказ:

1. Займодавец обращается в судебный участок мирового суда с заявлением о выдаче судебного приказа, приложив к нему документы, в том числе оригинал/заверенную копию расписки и квитанцию об оплате госпошлины (она составляет 50% от госпошлины по исковому производству – статья 333.19 НК РФ).
2. Мировой судья в течение 5-ти дней с момента получения заявления единолично рассматривает дело и выносит решение. Приказное производство не предполагает никаких разбирательств и судебных заседаний. Стороны в суд не вызываются.
3. После вынесения решения мировой судья направляет должнику копию судебного приказа заказным письмом. Как только с момента вручения письма прошло 10 дней, документ выдается взыскателю.

Общий срок всей процедуры составляет около месяца. Однако существенный недостаток данного метода состоит в том, что судебный приказ легко отменить. В течение 10-ти дней с момента получения должник имеет право обратиться к мировому судье и высказать свое несогласие (даже без объяснения причин). Тогда приказ утратит силу и будет отменен, а займодавцу придется вновь обратиться в суд, но уже в исковом порядке.

Исковое производство — вынесение судебного решения на взыскание долга по расписке, если долг больше 500 тыс. рублей

Если должник и займодавец являются физическими лицами, дело рассматривается в суде общей юрисдикции. Если один из оппонентов – юридическое лицо, с иском о взыскании долга обращаться следует в арбитражный суд.

Порядок действий при взыскании долга через судебный иск:

1. Подготовить исковое заявление (по одному экземпляру для каждого ответчика плюс один экземпляр для суда). Приложить к нему пакет документов, в том числе расписку и квитанцию об оплате госпошлины. Заявление можно подать лично через канцелярию суда, отправить через электронную систему подачи документов или Почтой России.
   Если вы ранее уже уплатили госпошлину при подаче судебного приказа, она может быть засчитана в качестве оплаты половины стоимости госпошлины на этапе искового производства.

   

2. В течение 5-ти дней проводится проверка документов, затем начинается судебное разбирательство, в рамках которого суд выслушивает доводы и доказательства обеих сторон и проводит необходимые экспертизы.
3. Рассмотрев все обстоятельства, судья принимает решение удовлетворить иск или отказать в его удовлетворении.
   При систематической неявке должника в суд, может быть вынесено заочное решение. Однако его можно оспорить в 7-дневный срок с момента получения решения.
4. Должнику дается месяц на апелляционную жалобу. Далее займодавец имеет право получить исполнительный лист и передать его судебным приставам.

В целом процесс довольно длительный, кроме того он может постоянно затягиваться по тем или иным обстоятельствам. В лучшем случае он займет несколько месяцев, в худшем – несколько лет. Материально также придется потратиться на юридические услуги и оплату госпошлины, она вдвое выше, чем при приказном производстве. Ее размер прописан в статье 333.19 НК РФ и зависит от цены иска и подведомственности спора. Рассчитать конечную сумму можно на сайте суда, воспользовавшись онлайн-калькулятором.

Труднее всего в суде доказать факт передачи денег в долг. Должник может сказать, что денег не получал или брал не в долг, а в дар. Во избежание подобных случаев необходимо четко фиксировать эти моменты в расписке.

Что делать после получения судебного акта

Как только суд вынес положительное решение и обязал должника вернуть средства, у него есть 2 пути:

• Вернуть долг добровольно в течение 5 дней после вынесения решения.
• Ждать визита судебных приставов.

Истец имеет право передать исполнительный лист в отделение ФССП по месту жительства должника и инициировать процесс принудительного взыскания, в ходе которого судебные приставы могут арестовать имущество должника и реализовать его, арестовать или изъять часть денежных средств с банковских карт, а также регулярно списывать часть доходов (зарплата, пенсия) в счет уплаты долга. В соответствии с законодательством, срок взыскания составляет 2 месяца, однако на практике он длится значительно дольше.

Как происходит взыскание долга по расписке с должника?

После направления в ФССП соответствующих документов для работы с ними назначается пристав-исполнитель. Именно он инициирует и ведет в дальнейшем процесс принудительного взыскания.

Для начала должника извещают о начале процесса и предлагают вернуть долг добровольно в течение 5-ти дней. Как только данный срок прошел, приставы начинают работать с банковскими счетами и картами, наносят визит по месту проживания, чтобы изъять имущество, высылают информацию работодателю или в ПФР, чтобы ежемесячно удерживать часть зарплаты или пенсии в счет долга. Далее взысканные средства переводятся истцу, долг считается выплаченным, а исполнительное производство прекращается.

Что может попытаться сделать должник, чтобы не возвращать долг?

Если должник не желает возвращать долг, он будет выкручиваться из ситуации всеми возможными способами.

1. Скажет, что расписку писал не он. Обязательно старайтесь, чтобы расписку писал именно должник своей рукой, не набирайте текст на компьютере. Тогда почерковедческая экспертиза легко докажет, что бумага подлинная.
2. Будет всячески затягивать процесс судебный процесс, чтобы за это время успеть спрятать свое имущество. При подаче иска необходимо ходатайствовать о принятии обеспечительных мер (о наложении ареста на имущество, принадлежащее ответчику и находящееся у него или других лиц). В таком случае выписывается исполнительный лист и судебные приставы арестовывают движимое и недвижимое имущество должника. Он продолжит пользоваться им, но ни продать, ни переписать на кого-то другого уже не сможет.

   

3. Скажет, что денег в долг не брал, истец ему их подарил. В расписке обязательно должно быть указано, что денежные средства подлежат возврату, и прописан конкретный срок возврата, чтобы в дальнейшем не получилось ситуации – «верну когда-нибудь потом».
4. Скажет, что расписку писал, но денег не брал. Это может сработать, если займ передавался в виде наличных денег, а не банковским переводом. В расписке обязательно нужно указать факт передачи денежных средств. По возможности, привлеките свидетелей и попросите их также поставить свои подписи.

Оспаривание расписки по безденежности

Расписку в судебном порядке можно признать безденежной и оспорить, если будет доказано, что:

• Непосредственно в момент написания расписки никакие денежные средства не передавались.
• Написание расписки сопровождалось давлением и угрозами.
• Присутствовали иные основания, указанные в Гражданском кодексе РФ в качестве причины для признания сделки недействительной.

Признание расписки недействительной

Расписку суд может признать недействительной, если:

• В ней отсутствует дата подписания и реквизиты сторон (например, паспортные данные).
• Расписку вместо одной из сторон подписало третье лицо (подпись сфальсифицирована).
• Текст некорректен или не содержит факта передачи денег. В таком случае, расписку можно оспорить по безденежности.
• Расписка была составлена не по воле должника (например, под давлением).
• Человек, писавший расписку, находился в нетрезвом состоянии или под действием наркотических веществ.

Судебная практика по взысканию долга по расписке с физического лица

Давая деньги в долг, будьте готовы к тому, что их придется возвращать принудительно, в том числе и с помощью судебного разбирательства. Повезет, если дело ограничится судебным приказом (или исполнительной надписью), который должник не будет оспаривать. Но при рассмотрении дела судом общей юрисдикции или арбитражным судом, его исход может быть как в пользу истца, так и в пользу ответчика.

Случаются ситуации, когда даже при реальном существовании долга и наличии расписки, суд встает на сторону должника. Например, Ольга получила в магазине Татьяны товар на определенную сумму, пообещав отдать деньги позже. Возврата долга Татьяна так и не дождалась и пошла к Ольге в гости, чтобы истребовать его. Саму должницу дома она не застала, поэтому попросила ее мужа написать расписку, угрожая обратиться в полицию. В суде было доказано, что муж Ольги при написании расписки денег не получал, сделал это под давлением. Суд принял решение в иске отказать.

Также нередки случаи, когда суд учитывает плохое материальное положение должника и идет ему на некоторые уступки. Например, Андрей требует с Игоря долг по долговой расписке в 200 000 рублей, добавив к сумме еще и затраты, возникшие в ходе судебного заседания (это еще около 50 000 рублей). Должник признал свои обязательства по уплате долга, однако на оплату издержек средств нет. Суд постановил выплатить долг в полном объеме и частично компенсировать издержки, так как их полная оплата сильно ухудшит материальное положение ответчика.

Таким образом, судебная практика по возврату долга по расписке различна, однозначно предсказать итог судебного заседания невозможно. Существует множество факторов, которые суд может принять во внимание при вынесении решения.

 Загрузка ...

Юрист по взысканию долгов по расписке

Нужен ли юрист для возврата долга по расписке или можно обойтись без него? Если решить проблему мирным путем не удалось, а также есть проблемы с содержанием самой расписки, то лучше обратиться к юристам, которые проанализируют вашу ситуацию и помогут составить необходимые документы для взыскания денежных средств, выданных под расписку. Вы также можете написать нашему онлайн-консультанту о вашей проблеме.